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瑞士嘉盛萊寶私人銀行探路中國(guó)
- 時(shí)間：2008/1/29 14:09:52 文章來(lái)源：理財(cái)周報(bào) 徐艷
- 擁有167年專業(yè)私人銀行歷史、管理著844億瑞士法郎資產(chǎn)，瑞士歷史最悠久的私人銀行之一嘉盛萊寶私人銀行近日探路中國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)。
1月中旬，瑞士嘉盛萊寶私人銀行國(guó)際部主管高偉律、亞洲區(qū)副主席葉英麗來(lái)到上海，正式和上海美術(shù)館簽訂捐贈(zèng)儀式，捐贈(zèng)2008年至2016年的五屆“上海雙年展”。
理財(cái)周報(bào)記者了解到，外資機(jī)構(gòu)通過(guò)在中國(guó)的慈善公益等活動(dòng)，不僅能夠建立起品牌認(rèn)知度，還能為推進(jìn)在華發(fā)展加分。其中，藝術(shù)活動(dòng)更是由于需要大量資金、國(guó)際交流頻繁而成為企業(yè)搭建在華市場(chǎng)的橋梁。
環(huán)保和清潔能源是私人銀行看好的兩大領(lǐng)域
瑞士嘉盛萊寶銀行在亞洲地區(qū)的新加坡和香港設(shè)有網(wǎng)點(diǎn)，各擁有100多名專業(yè)的財(cái)富管理人員。高偉律表示，“嘉盛萊寶一直都看好中國(guó)市場(chǎng)，未來(lái)我們當(dāng)然也希望能夠開(kāi)拓中國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)?！?
高偉律告訴理財(cái)周報(bào)記者，“從全球市場(chǎng)來(lái)看，投資的機(jī)會(huì)是非常多樣化的，包括從金融到能源、環(huán)保等各個(gè)行業(yè)。雖然投資行為需要專業(yè)研究投資團(tuán)隊(duì)的建議，但是投資機(jī)會(huì)其實(shí)可以通過(guò)觀察身邊事物來(lái)尋找到，并且這樣的發(fā)現(xiàn)有時(shí)會(huì)更具有前瞻性?！?
“你看窗外的大霧，就是因?yàn)槲廴救遮厙?yán)重所帶來(lái)的后果，而新興市場(chǎng)的環(huán)境污染問(wèn)題尤其嚴(yán)重。” 高偉律一行來(lái)到上海時(shí)，正值上海連續(xù)多日的大霧天氣，于是高偉律就以這罕見(jiàn)的大霧為例。“所以，中國(guó)政府意識(shí)到這一點(diǎn)并制定了汽車排放標(biāo)準(zhǔn)等政策。而環(huán)境保護(hù)一定是未來(lái)發(fā)展最快的行業(yè)之一，也是最具有投資價(jià)值的領(lǐng)域之一?！?
高偉律表示，嘉盛萊寶在15年前就開(kāi)始進(jìn)行環(huán)保的調(diào)研和投資機(jī)會(huì)分析，而這是緣于當(dāng)時(shí)銀行總部的所在地，瑞士巴塞爾當(dāng)?shù)鼗S的原料泄漏造成了巨大環(huán)境污染事件。
高偉律說(shuō)，“在投資前景中，我們非常看好未來(lái)清潔能源包括太陽(yáng)能、風(fēng)能等的潛力。因此在亞洲推出的投資產(chǎn)品中，清潔能源的相關(guān)產(chǎn)品是近期重點(diǎn)?！?
據(jù)了解，嘉盛萊寶近期推出了“Sarasin歐洲太陽(yáng)能指數(shù)”，并在亞洲推出根據(jù)客戶需求設(shè)計(jì)的一系列掛鉤此項(xiàng)指數(shù)的共同基金、對(duì)沖基金、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等投資產(chǎn)品。嘉盛萊寶持續(xù)發(fā)展研究部馬西亞斯·法雷奧表示，使用太陽(yáng)能能夠大量降低二氧化碳的排放。因此受益于中國(guó)及其他新興市場(chǎng)的需求，預(yù)計(jì)光電在未來(lái)十年將會(huì)以每年50%的速度增長(zhǎng)。
“從墳?zāi)沟教焯谩?
許多人解釋私人銀行的服務(wù)時(shí)都會(huì)用“從搖籃到墳?zāi)?Cradle to Grave)”來(lái)概括。這表明私人銀行不僅能夠提供普通銀行業(yè)務(wù)，也可以幫助客戶進(jìn)行一生的財(cái)富規(guī)劃。
高偉律表示，這句話還并不完整，從搖籃到墳?zāi)购?，私人銀行還能幫助從墳?zāi)沟教焯玫囊磺猩砗笾?。完成客戶生前的愿望，延續(xù)他的夢(mèng)想。
高偉律解釋說(shuō)，“私人銀行可以提供遺產(chǎn)管理的服務(wù)。很多高凈值的客戶在擁有了巨大財(cái)富后，都希望能夠利用財(cái)富為社會(huì)盡一份責(zé)任，例如通過(guò)成立慈善基金這樣的方式。”
對(duì)于私人銀行打理客戶遺產(chǎn)的過(guò)程，高偉律表示，私人銀行可以根據(jù)客戶遺囑中的具體條款制定操作過(guò)程。例如，曾有客戶立遺囑希望撥出一筆資產(chǎn)用于免費(fèi)提供家鄉(xiāng)省份的中學(xué)課本，改善教育條件。于是銀行成立了以客戶命名的教育基金，一方面進(jìn)行較為穩(wěn)妥的投資，使基金獲得維持運(yùn)營(yíng)的利潤(rùn)，另一方面參與從計(jì)劃、撥款、購(gòu)買、分發(fā)課本的所有流程，并聘請(qǐng)獨(dú)立第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督。
私人銀行家用不著成為每個(gè)領(lǐng)域的投資專家
私人銀行家的緊缺也是外資銀行在中國(guó)拓展私人銀行業(yè)務(wù)所受到的制約之一。高偉律透露說(shuō)，“嘉盛萊寶正積極地在中國(guó)內(nèi)地尋找開(kāi)展業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)。除還未獲得相關(guān)牌照之外，難找尋合適的私人銀行人才，也是還未能進(jìn)入內(nèi)地的原因之一。私人銀行家要熟悉他們的客戶，就要對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)非常了解，這也就意味著我們需要尋找本土化的頂級(jí)人才。”
然而對(duì)于優(yōu)秀私人銀行家的定義，嘉盛萊寶顯然有一番獨(dú)到的見(jiàn)解。高偉律拿理財(cái)周報(bào)記者舉例來(lái)說(shuō)，“我發(fā)現(xiàn)你是一個(gè)很會(huì)傾聽(tīng)的人，所以相信你也可以成為一個(gè)很好的私人銀行家?！?
當(dāng)理財(cái)周報(bào)記者詫異到專業(yè)知識(shí)的重要性時(shí)，高偉律解釋道，“那些CFA、CPA證書背后的專業(yè)知識(shí)當(dāng)然對(duì)于私人銀行經(jīng)理也很重要，但是這些專業(yè)知識(shí)是容易學(xué)到的，個(gè)性卻是很難學(xué)到的。所以我們的私人銀行經(jīng)理大學(xué)里學(xué)的專業(yè)五花八門，有會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、法律、文學(xué)，而我是學(xué)國(guó)際關(guān)系專業(yè)的。而且我認(rèn)為當(dāng)私人銀行家，中學(xué)學(xué)歷就可以了，而其余的都可以通過(guò)后期學(xué)習(xí)來(lái)補(bǔ)充?！?
嘉盛萊寶銀行亞洲區(qū)副主席葉英麗負(fù)責(zé)的是香港地區(qū)私人銀行家的培訓(xùn)工作，她補(bǔ)充說(shuō)，“在實(shí)際工作中，最出色的私人銀行經(jīng)理和所學(xué)的專業(yè)并沒(méi)有太大的關(guān)系。因?yàn)樗饺算y行背后有一個(gè)很專業(yè)的研究分析團(tuán)隊(duì)，私人銀行家實(shí)際上用不著做到各個(gè)投資領(lǐng)域都是專家?！?
據(jù)了解，盡管瑞士私人銀行會(huì)根據(jù)不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益要求來(lái)設(shè)計(jì)投資策略，但是客戶的年收益率一般都不會(huì)超過(guò)30%。這樣的收益率和國(guó)內(nèi)近些年100%-200%的股市收益相比顯然略顯微薄。
高偉律指出，尋求高投資回報(bào)的心理可以理解，但是目前整個(gè)國(guó)際市場(chǎng)處于波動(dòng)階段，所以中產(chǎn)階層投資者也同樣應(yīng)該遵從穩(wěn)妥的投資理念。在熊市里也能賺錢才是投資應(yīng)有的目標(biāo)。
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